Η εξειδίκευση των μέτρων για τις χρεώσεις των τραπεζών, τις αναλήψεις και τις προπληρωμένες κάρτες
Σε εξέλιξη βρίσκεται η συνέντευξη τύπου του Υπουργού Οικονομικών, Κωστή Χατζηδάκη για την εξειδίκευση των μέτρων μείωσης των χρεώσεων των τραπεζών.
Ξεκινώντας την παρουσίαση ο κ. Χατζηδάκης υπενθύμισε ότι μεταξύ άλλων μέχρι στιγμής η κυβέρνηση μείωσε τις προμήθειες για συναλλαγές έως 10 ευρώ με pos, επιτάχυνε τον εξωδικαστικό μηχανισμό με έμφαση στους ευάλωτες και έχουμε 73% περισσότερες αιτήσεις, στήριξε με νομοθετική πρωτοβουλία τη δημιουργία του 5ου τραπεζικού πυλώνα, από τον Δεκέμβριο του 2023 έδωσε την δυνατότητα παροχής στεγαστικών δανείων από μη τραπεζικά ιδρύματα.
«Στην προσπάθεια να περάσουμε σε μια νέα φάση προχωρήσαμε στην αποκρατικοποίηση των τραπεζών και οδήγησε σε έσοδα 3,5 δισ. ευρώ για τη χώρα, την ολοκληρώσαμε για να στείλουμε μήνυμα αξιοπιστίας. Παράλληλα προχωράει η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, έχουμε πέσει στο 6,4% και με τον Ηρακλή 3 προσδοκούμε να πέσουν περαιτέρωα τα κόκκινα δάνεια στον μέσο ευρωπαϊκό όρο, περίπου στο 3%» είπε ακόμα κ. Χατζηδάκης.
«Η χώρα δυστυχώς είχε παγκόσμιο ρεκόρ στα κόκκινα δάνεια λόγω της κρίσης της περασμένης 10ετιας. Δεν χρησιμοποιούμε μαγική γομολάστιχα αλλά πολιτικές που αποκλιμακώνουν γρήγορα το κόκκινο χρέος» συνέχισε ο κ. Χατζηδάκης θυμίζοντας ότι οι τράπεζες έκαναν δωρεά 50 εκατ. ευρώ μετά την κακοκαιρία Ντάνιελ, τη συμμετοχή των 4 συστημικών τραπεζών στον πέμπτο πυλώνα τον οποίο στήριξαν με 70 εκατ. ευρώ ενώ έχουμε την πρωτοβουλία για πάγωμα των επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια.
«Επειδή, όμως, θεωρούμε ότι υπάρχουν πολλά τρωτά στον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί το τραπεζικό σύστημα και σημεία που δικαιολογημένα εκνευρίζουν τους πολίτες, μετά από τις πρωτοβουλίες και την παραίνεσή μου να μειώσουν τις προμήθειες, κάτι που έκανα μερικώς, πήραμε τις πρωτοβουλίες που ανακοίνωσε ο πρωθυπουργός την Κυριακή» συνέχισε ο υπουργός Οικονομικών.
Το κόστος των μέτρων για το 2025 είναι 350 εκατ. ευρώ. Είναι 100 εκατ. ο φορέας επαναμίσθωσης, 100 εκατ. για το πρόγραμμα Μαριέττα Γιαννάκου, οι προμήθειες με την στενή έννοια του όρου είναι 130 εκατ. ευρώ και όλες οι υπόλοιπες δράσεις για τα ΑΤΜ κ.α. είναι περίπου 20 εκατ. ευρώ. Σε σχέση με τον ΕΝΦΙΑ το κόστος για τις τράπεζες αν κρατήσουν τα ακίνητα κλειστά θα είναι 10-20 εκατ. ευρώ.
Σύμφωνα με την παρουσίαση του κ. Χατζηδάκη τα νέα μέτρα έχουν ως εξής:
Μηδενική χρέωση για πληρωμή λογαριασμών µέσω web και mobile banking
Αφορά πάγιες εντολές πληρωμών, καθώς και πληρωμή λογαριασμών – οφειλών προς το Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία, ΟΤΑ, εταιρίες ενέργειας, ύδρευσης, τηλεπικοινωνιών και ασφαλιστικές εταιρίες.
Σήμερα η χρέωση για ΟΤΑ και ΔΕΚΟ είναι συνήθως 0,6 ευρώ (σε λίγες περιπτώσεις 0,4 ευρώ, ενώ µόνο για πληρωμή στην ΑΑΔΕ είναι μηδενική, καθώς υπάρχει σχετική σύμβαση µε τις τράπεζες).
Το συγκεκριμένο μέτρο εκτιμάται ότι προκαλεί ετήσια απώλεια εσόδων περίπου τα 35 εκατ. ευρώ για τις τράπεζες και αντίστοιχη ανακούφιση για τους πολίτες.
H αποστολή χρημάτων σε άλλη τράπεζα δεν θα κοστίζει πάνω από 0,5 ευρώ (μείωση 50% – 80% των χρεώσεων)
Μέγιστο ύψος χρέωσης θα είναι τα 0,50 ευρώ για αποστολή χρημάτων και αντίστοιχα για λήψη οποιουδήποτε ποσού από τρίτο, για µεταφορές έως 5.000 ευρώ ανά έμβασμα, για φυσικά πρόσωπα και ελεύθερους επαγγελματίες.
Αφορά τόσο την απλή έκδοση εμβάσματος σε 2 εργάσιμες ημέρες όσο και την άμεση έκδοση εμβάσματος (SEPA), από µία τράπεζα σε άλλη τράπεζα του εσωτερικού, µέσω web και mobile banking .
Σήμερα, η χρέωση είναι περίπου 1 ευρώ για απλή αποστολή και 2,50 ευρώ για αποστολή SEPA, ενώ µε υψηλότερες επιπλέον χρεώσεις επιβαρύνεται η λήψη (το συνολικό κόστος της συναλλαγής σε ορισμένες περιπτώσεις φτάνει στα 5 ευρώ).
Το συγκεκριμένο μέτρο εκτιμάται ότι προκαλεί ετήσια απώλεια εσόδων περί τα 95 εκατ. ευρώ για τις τράπεζες και αντίστοιχη ανακούφιση για τους πολίτες.
Βάσει του Κανονισμού (ΕΕ) 2024/88, προβλέπεται η ισοδύναμη επιβάρυνση των άμεσων μεταφορών πίστωσης µε τις απλές μεταφορές πίστωσης από τον Ιανουάριο 2025.
Αύξηση στα 1.000 ευρώ του ημερήσιου ορίου συναλλαγών µέσω IRIS
Προβλέπεται καθιέρωση διακριτών ορίων: 500 ευρώ μεταξύ πολιτών και 500 ευρώ για πληρωμές σε ελεύθερους επαγγελματίες (από 500 ευρώ συνολικά σήμερα).
Οι πολίτες δεν έχουν προμήθειες στις συναλλαγές τους και οι ελεύθεροι επαγγελματίες έχουν πολύ χαμηλότερες προμήθειες σε σχέση µε τα POS. Πάντα με μηδενικές χρεώσεις για τον πολίτη και πολύ χαμηλές χρεώσεις για τον ελεύθερο επαγγελματία.
To IRIS έχει γίνει ήδη υποχρεωτικό για ελεύθερους επαγγελματίες και εντός του 2025 θα είναι υποχρεωτικό για το σύνολο των επιχειρήσεων.
Η ενεργοποίηση των νέων ορίων εκτιμάται ότι θα ολοκληρωθεί εντός 3 – 6 μηνών από σήμερα.
Οι μειώσεις στις τραπεζικές προμήθειες µε μια ματιά
Εφαρμογή των μειώσεων στις προμήθειες θα γίνει σε ένα μήνα από την ψήφιση από τη Βουλή, η οποία θα γίνει εντός Δεκεμβρίου και θα διαμορφώσει το εξής χάρτη:
Διπλάσιος ΕΝΦΙΑ για τα κενά ακίνητα των τραπεζών και των servicers ή συνδεδεμένων επιχειρήσεων
Ο ΕΝΦΙΑ προσαυξάνεται κατά 100% αν στις 31/12/2025 δεν υπήρχε ενεργό ηλεκτρονικό μισθωτήριο οποιαδήποτε στιγμή κατά το 2025 για τα ακίνητα αυτά.
Τα τραπεζικά ιδρύματα διαθέτουν συνολικά 21.458 ακίνητα και άλλα 9.604 οι servicers, σημαντικό μέρος των οποίων είναι οικιστικά.
Στόχος είναι η διάθεση αυτών στην αγορά σε εύλογο χρόνο, συμβάλλοντας στην κοινωνική ανάγκη εξεύρεσης στέγης.
Δυνητικό κόστος για τις τράπεζες: 10 – 20 εκατ. ευρώ ετησίως.
Ενίσχυση της διαφάνειας για τα επιτόκια και τις χρεώσεις των τραπεζών
Η Τράπεζα της Ελλάδος θα δημοσιεύει στην ιστοσελίδα της στοιχεία και πληροφορίες που θα της υποβάλλουν τα πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα αναφορικά µε:
• τα επιτόκια καταθέσεων,
• τα επιτόκια πιστώσεων στεγαστικής και καταναλωτικής πίστης, περιλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών, καθώς και τις προμήθειες και τα έξοδα που χρεώνουν για τις εν λόγω πιστώσεις
• τις χρεώσεις, τις προμήθειες και και τα τέλη υπηρεσιών που συνδέονται µε τους λογαριασμούς πληρωμών
Για την πραγματοποίηση αγορών από επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους τομείς του πολιτισμού, του τουρισμού και των μεταφορών.
Η πρώτη ανάρτηση των εν λόγω στοιχείων και πληροφοριών, µε ημερομηνία αναφοράς την 31η Δεκεμβρίου 2024, θα πραγματοποιηθεί τον Ιανουάριο του 2025.
Με τη δημοσίευση αυτών των στοιχείων, ενισχύεται η έγκυρη και αδιάλειπτη πληροφόρηση των συναλλασσόμενων, παρέχοντάς τους ευχερώς διαθέσιμη, πλήρη, σαφή και συγκρίσιμη ενημέρωση σχετικά µε τις χρεώσεις και τα επιτόκια των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ενθαρρύνεται επίσης ο ανταγωνισμός.
Εξάλειψη περιορισμών για επιχειρηματικά δάνεια από µη τραπεζικά ιδρύματα (Εταιρίες Παροχής Πιστώσεων)
Τα µη τραπεζικά ιδρύματα θα μπορούν να χορηγούν δάνεια και κάθε είδους πιστώσεις όπως οι Τράπεζες, για ενίσχυση του ανταγωνισμού.
Σε φυσικά πρόσωπα: Στεγαστικά, καταναλωτικά ή για αναδιάρθρωση υφιστάμενου δανείου του δανειολήπτη (ισχύει ήδη).
Εταιρίες Παροχής Πιστώσεων: Ανώνυμες εταιρίες µε έδρα την Ελλάδα, οι οποίες έχουν ως κύριο σκοπό την παροχή πιστώσεων, που λειτουργούν κατόπιν άδειας από την Τράπεζα της Ελλάδος και υπό την εποπτεία αυτής.
Στόχοι: ενθάρρυνση του ανταγωνισμού και προσφορά περισσότερων επιλογών σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις Εξάλειψη περιορισμών για επιχειρηματικά δάνεια από µη τραπεζικά ιδρύματα (Εταιρίες Παροχής Πιστώσεων).
Σε επιχειρήσεις (νέα ρύθμιση): Ανεξάρτητα εάν το εν λόγω πρόσωπο έχει δάνειο που βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης ή σκοπός του δανείου είναι η αναδιάρθρωση της δανειολήπτριας επιχείρηση.
Εθελοντική συνεισφορά συστηµικών τραπεζών
100 εκατ. ευρώ για το πρόγραμμα «Μαριέττα Γιαννάκου» σχετικά µε την ανακαίνιση σχολείων. Οι διαθέσιμοι πόροι θα φτάσουν συνολικά στα 350 εκατ. ευρώ
100 εκατ. ευρώ για την δημιουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναµίσθωσης Ακινήτων, ώστε να καταστεί ενεργός τους επόμενους µμήνες. Ο Φορέας εξυπηρετεί συγκεκριμένες ανάγκες ευάλωτων νοικοκυριών
Ακολουθήστε το thebest.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις
Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν, στο thebest.gr